壹號頭條

連動債受害人血淚控訴

要不是雷曼出事,沒有人知道,台灣這個蕞爾小島,對美國一家雷曼券商的曝險部位,竟高達800多億元;更慘的是,其中400多億元是來自兩萬多名散戶,他們並非有錢人,只是把奮鬥大半輩子所攢的退休金或老本,擺到銀行口中「保本」的商品,沒想到竟一夕化為烏有。
事發至今,銀行推得一乾二淨,本該保護百姓的政府,更軟弱無能,只會叫投資人向雷曼母公司求償,專家建議受害人應集結起來,要求政府假扣押雷曼其他值錢資產,捍衛台灣人權益。


連動債投資人不甘心血汗錢泡湯,走上街頭抗議。

金管會公布的八百億曝險部位,絕對要乘以二以上。這場災難,簡直是金融SARS。」一位金融業者形容。金管會竟然對高度集中的雷曼曝險部位,事前毫無所悉到令人不可思議的地步。
雷曼是選擇性破產,賣給台灣人的商品多由母公司保證、一家在荷蘭登記的子公司發行,也在破產名單內,求償機率幾乎是零。「政府就算反應慢,也可學日本、韓國或香港,限制雷曼在台業務,凍結或假扣押雷曼資產。」泓廷法律事務所主持律師陳麗雯說。
國內代銷銀行偏愛雷曼,「與政府崇洋媚外有關,政府禁止本土銀行發行,只准代銷保證機構信評A級以上的洋貨,賣給法人或散戶,一律不管。雷曼信評只有A級,但佣金高、年報酬率七%,銀行趨之若鶩;信評AA級的花旗報價只有五%,銀行就不愛了。」一位銀行主管說。
利字當頭一把刀,各大銀行莫不大力宰殺散戶。這次大賣雷曼商品的,以代銷二十二檔、客戶資產一百六十九億元的中信銀居冠。前中信理專向本刊爆料,「我算過,應該有三十五檔,客戶受傷金額至少兩百多億元。」一位現任中信理專則說,「十二日雷曼已經出事,高層還要我們推銷。我們每月都有銷售連動債基本額度,達不到,業績獎金就打折。我有次手續費收入超過一百萬元,在別家銀行可領十多萬獎金,但因連動債賣不好,只拿到三萬元獎金。」
「為領到全額獎金,有的理專昧著良心賣,有的自掏腰包,我有一位同事向阿嬤要七十萬來買連動債,後來血本無歸,罹患躁鬱症,現在得靠藥物長期治療。」這位理專說。而在理專鼓吹下的投資人,受害故事更是斑斑血淚。


金管會未立即凍結雷曼在台資產,引發不滿。圖為雷曼美國總部。

雷曼兄弟小檔案Lehman Brothers

創 辦 年:1850年
地  位:全球、全美第四大投資銀行
掛牌地點:1994年於美國紐約交易所掛牌
主 導 者:Richard S.Fuld, Jr(主席兼執行長)、Joseph M. Gregory(總裁兼營運長)
總部位置:美國紐約(環球總部)、英國倫敦與日本東京(區域總部)
業務範圍:證券、債券等有價證券業務、市場研究、私人銀行、個人融資、投資銀行業務等
資本總值:約2.4兆元(786億美元)
07年營收:約1.8兆元(590億美元)
08年虧損:前三季估算約1,209億元(39億美元)、每股虧損估算約183.5元(5.92美元)

《新聞辭典》連動債

連動債是以收益固定的債券,搭配波動較大的股票、指數、債券、匯率、利率或 商品價格等衍生性商品。連動債的報酬率高低、本息支付,與所連結的標的有關,以外幣或新台幣計價。
2001年起國內利率走低,標榜保本、利率高於定存、配息的連動債大賣;但2004年起金融環境丕變,引發一波蝕本贖回潮,連動債匯率、信用、提前解約、發行機構倒閉等風險浮現。
連動債設計複雜,南韓、英國等國都禁止賣給一般投資人,台灣卻是小額投資人買得比法人多。

連我的醫藥費都騙光!

姓名:黃小姐 
年齡:57歲 
職業:退休族
購買金額:600萬元(320萬與雷曼相關)
購買檔數:7檔(4檔與雷曼相關)

十年前,醫生檢查出我有腦瘤,前後開了兩次刀,總算把命撿回來;但代價是眼歪嘴斜、右眼看不到、右耳聽不到,走路隨時都會跌倒,還領了身心障礙手冊。
往來多年的中信銀理專完全瞭解我的狀況,我本來錢只放定存,兩年多前,理專勸我買連動債,她說:「這個比定存好,而且絕對沒有風險。」我根本沒有聽過什麼連動債,但禁不起理專嘴甜、一天四、五通電話問候,便陸續拿出老本來投資。
我總共買了七檔,事後才知沒有一檔保本,最近銀行告知「因為雷曼兄弟宣布倒閉,所以有四檔暫停交易。」這算什麼?理專當初說的那麼好聽「絕對沒有風險」,現在出事,才說沒辦法解決。
我年輕時開貿易公司、被視為商場上女強人,現在行動不便、被迫提前退休,覺得很丟臉。更丟臉的是,我竟然會被往來二十多年的銀行騙走我積蓄,總共六百萬!那是我準備用來過退休生活還有復健的醫藥費用,現在全部都泡湯了…。
為了這件事,我已經好幾天沒辦法睡覺,醫生警告我絕對不能動怒,否則腦瘤隨時都有可能再長出來,聽到這句話我更煩,因為我的錢都被銀行騙光了,腦瘤再長出來我也沒錢開刀、沒錢住院、沒了求生意志…。


來不及給你的愛

姓名:戴媽媽 
年齡:50歲 
職業:退休族
購買金額:330萬元(10萬美元)

我和兒子關係很不好,因為他總覺得我吝嗇;其實,我二年前偷偷用他的名義買了十萬美元的連動債,計畫送給他當作創業基金,藉此修補母子關係。沒想到,雷曼倒閉,這筆錢一夕間通通泡湯了,現在,我也不知怎麼面對我兒子。
都怪我的理專,兩年前知道我有一筆退休金要留給兒子,就建議我透過香港富邦銀行買「迷你債券三十號」,連結美林等七家國際金融機構。理專說:「這個絕對保本,如果沒有達到提前出場的條件的話,每年一定可以領到七%的報酬。」
為了確保兒子創業基金沒問題,我每二、三個月就要理專印出這七家機構的信評。沒想到,雷曼還是倒閉。我十六日趕到銀行,理專和富邦銀主管跟我保證「安全過關」,但隔天,香港富邦卻打電話說,我買的連動債「發行機構太平洋國際金融公司為雷曼兄弟的子公司,所以停止交易」,香港富邦銀主管還來拜訪我,說絕對會幫我爭取權益。
錢都賠光了才來安撫我,有用嗎?當初賣我商品的理專現在也翻臉不認帳,說她只是「代辦」,對商品完全不瞭解,簡直是一場騙局。
這幾天我都睡不著,一躺在床上,理專的臉就變成魔鬼接近我;有時候還不自覺走到牆角,說不定會跳下去…有人可以幫我把錢要回來嗎?這樣,說不定我和我兒子的關係至少還有補救的機會。


戴媽媽說理專事前沒有充分告知風險,事後還推卸責任。


戴媽媽買的連動債發行機構為「太平洋國際金融」,屬雷曼兄弟子公司,投資金額全數遭到凍結。

外資財團 搶走我的錢

姓名:謝媽媽 
年齡:六十一歲
職業:老師退休
購買金額:三百萬元

今年一月渣打銀行台中分行許姓理專打電話給我,說「連動債比銀行定存高出好幾倍,最適合退休族。」我不疑有他,便將原本放在銀行定存的三百萬退休金,全部匯去渣打戶頭。
四個月後,理專又上門,推銷「領袖風範」一年期連動債,說是保本、高配息,我年紀大眼睛不好,看不懂契約與產品說明書,連結什麼標的還沒搞懂,理專就急著要我簽名,還要我留下印章,但被我回拒;最後理專竟以「這是銀行幫助客戶理財規畫的內部作業流程」,在我未授權下,私自在契約書上幫我代筆與蓋章,偽稱我已了解連動債風險。
後來連動債出問題,今年五月我去找理專問,他跟我說,我買的連動債主要連結雷曼,並且已跌破三五%的保護傘,我只剩兩種選擇,一是拿回剩下四成的錢,二是繼續連結雷曼。理專不斷向我洗腦:「目前雷曼股價在低點,三個月就會漲回來!」最後我被說服選擇繼續連結雷曼,要求跌幅超過一○%,務必要通知。但直到雷曼破產,理專從未知會我。
我多次向渣打客服申訴,未得到回應,轉向金管會投訴,金管會都說「銀行沒有瑕疵、無需負責。」我一生努力打拚的積蓄全泡湯,不知政府真的是「苦民所苦」?還是任由外資財團剝削老百姓的財產?


謝媽媽(右)與先生出面指控銀行,直到雷曼兄弟破產,理專才事後告知,讓她退休金可能化為烏有。


謝媽媽說理專並未告知她連動債的風險,本人更未在「客戶聲明書」上簽名。

銀行吃人夠夠

姓名:陳先生
年齡:三十五歲
職業:房產投資客
購買金額:六百萬(一百萬與雷曼相關)
購買檔數:二檔(一檔與雷曼相關)

二年前,我評估房地產市場可能轉入空頭,先把錢放在銀行定存,剛好中信銀行理專打電話來推銷連動債,她說「(報酬率)比定存好、沒有風險」,我就拿出五百萬元投資。剛開始有配息,刷簿子很開心,後來理專又推銷另一檔,我再投一百萬元。本以為可穩穩賺,直到八月媒體報導「雷曼面臨倒閉危機」,才知這是銀行一連串的謊言與欺騙。
起先,理專拿一張DM銷售,我在銀行蓋章、簽名後,沒拿到合約書,半年後才拿到,後來發現「本金百分之百損失的風險」,理專卻沒告知。依金管會規定,投資人填過風險評估報告書才能買連動債,但我沒有填過。我事後向銀行追究,銀行扯謊說我有填,我要銀行拿錄影證明,銀行推說沒錄到,根本是空口說白話。
上個月,我跑到中信銀總行問,「雷曼連動債會不會出狀況?」中信銀主管拿出一疊報告,說雷曼「資產大於負債」,媒體亂報,保證「雷曼絕不會破產」。但雷曼還是破產,我十日要求贖回,銀行說沒問題,拖到十五日才說,「九月八日前提出申請才能贖回。」
朋友虧我:「買賣房地產那麼多年,竟然栽在銀行手上。」我聽了只能笑笑,畢竟我還年輕,但很多人是拿老本出來買,現在全沒了,所以這口氣我一定要出。


陳先生事後向銀行要契約回家看才發現,他買的連動債會有「百分之百損失本金」的風險


陳先生說銀行涉嫌偽造風險報告書,因為上面沒有當事人的簽名及印章。

踩連動債地雷投資人求償之道

第一步:先釐清銀行銷售連動債過程有無瑕疵。
第二步:
銀行銷售有瑕疵:備齊證據要求銀行賠償。
銀行銷售無瑕疵:要求銀行協助跨海求償。
投資人實用網址:
1、信託公會雷曼兄弟連動債問題專區
http://www.trust.org.tw/trustB.php
2、銀行銷售雷曼兄弟相關金融商品因應措施揭露
http://www.fscey.gov.tw/public/data/89239271671.htm

雷曼兄弟連動債地雷 遍布各銀行

資料來源:各銀行、金管會網站


撰文:何曼卿、林雅惠、陳駿宏
攝影:莊中隆、許凱迪、林玉偉
資料:李玉玲、劉嘉芳