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要保書 失實未更正 保單飛了

替常生病的小孩投保,務必依要保書規定詳填病歷,否則任業務員填寫,又不校對,一旦疏漏,可能遭遇保險公司依填寫不實而解約的命運,廖家夫婦即是一例。


廖太太為兒子投保,沒複核國華業務員勾「否」,與事實不符,及補填住院紀錄不全,面臨解約退保窘境。

廖家夫婦在兒子出生後,就為他購買南山人壽壽險及醫療險附約,年保費四萬餘元,之後因病理賠八次,共二十二萬餘元。前年三月,再為二歲半的兒子,向國華人壽桃園展泰營業處業務員李衍秋,買好運年年變動型終身壽險,附加新醫療意外住院附約,年繳保費四萬餘元,另降低南山保額並繳清保費。
「填國華要保書時,我跟李衍秋說兒子生病住院過十多次,其中有二次住院超過七天,李女幫我在病史告知事項打勾,我只註明脫水、感冒住院、腸胃炎後就簽名,之後再電告李女歷次看診日期,及請其補填上要保書。」廖太太說道。
去年她兒子就醫六次,獲賠十三萬餘元。二月被菸蒂燙傷,申請理賠一萬餘元。國華要求調病歷,於三月底來函說,保單申報不實,不理賠並解約,原繳保費是否退還及已賠金額是否追回待議。

退保費 不追理賠金

此時廖太太才仔細看要保書,發現李衍秋在最近二個月內是否曾生病接受醫師治療一欄勾「是」,但住院日期只寫一次,且在過去五年是否曾住院超過七日一欄竟勾「否」,均與事實不符。廖太太向桃園縣消保官調解,李女坦承疏失,但國華仍維持原議。五月她轉向保險局申訴,並向本刊求援。
保險局表示,保險以書面為準,即便業務員承認疏失,保戶未依要保書詳填病歷,只能協商退原繳保費或訴訟。
記者陪廖太太參加保險局協調會,國華同意退已繳保費,也不追回已賠款項。會後雙方達成和解。
保險事業發展中心、保險局、北市消保官盛鈺和桃園縣消保官簡秀蓮提醒,買幼兒保險應注意以下事項:

注意一 幼兒保額 限二百萬

保費計價愈年輕愈便宜,原則上嬰兒出生滿十五天即可投保醫療險,依《保險法》第一○七條,十四歲以下所購人壽保險加醫療險的保險總額,不得逾二百萬元。
為未滿七歲子女投保,可由父母等法定代理人,在被保險人欄位簽名;年滿七歲則須子女親簽,以確保保單效力。

注意二 瞞病投保 需還賠款
有先天性疾病,如先天性心臟病、B型肝炎帶原等,屬保險公司認定的次標準體,容易被拒保或必須加費投保,加費金額有可能是標準體保費的數倍。
如隱瞞病情投保,保單生效日起二年內申請理賠時,被查出帶病投保,保險公司就可依《保險法》第六十四條解約且免退保費及依《刑法》第三三九條詐欺,索回理賠金。

注意三 收到保單 檢查內容
為防不肖業務員為賺佣金,而不實承攬,投保前致電壽險公司客服專線求證,莫輕易投保。
要保書務必詳填,收到保單及要保書影本,也應檢視內容是否正確,也有權依《保險法》第五十六條,在收到保單次日起十天內,無條件解約退費,有糾紛或疑義可向保險局(02-8968-0899)或消保官(專線:1950)申訴。(周秀英)

壽險諮詢暨申訴管道

資料來源:各單位、北市消保官盛鈺


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