大錢潮 封面故事 個案篇

連動債受害人血淚控訴

連動債到底能不能買?為什麼銀行理專口中強調「保本」、「報酬率比定存好」的商品,最後會變成眾矢之的?本刊訪問4位不同背景的連動債投資人,他們的損失金額從數十萬元到上百萬元都有,從他們的身上,可以看出問題所在。


擔心虧損的錢石沉大海,連動債自救會的成員上週五(5月30日)走上街頭抗爭,要政府硬起來。

羊群理論 客戶慘遭痛宰

還沒買連動債之前,我根本就沒聽過這個名詞,理專跟我說它跟債券一樣保守,我天真地以為它完全保本,就花了快450萬元先後買3檔,沒想到一檔不如一檔。
第1檔是10年期連動債保單,前2年分別配息10%,第3年還有配到5%;因此我又買1張,除了前2年保證配息,其餘一點利息都沒有,有可能10年只領18%,比定存還慘。第3檔是連結股票的,才買不久淨值馬上腰斬,我把契約重新拿出來看,才注意到這檔根本不保本,而且英文契約上寫明了「Sugar Index Option(糖指數選擇權)」,我有投資股票,知道選擇權的風險很大,怎麼可能像理專說的「跟債券一樣保守」,這時我強烈感覺受騙。
回想與銀行的來往,每次理專都是在我領到配息時大獻殷勤,要我買東買西,幾次下來,都是套在最高點。一個在銀行工作的朋友告訴我,這就是「羊群理論」,哪裡有手續費可以賺,理專就把客戶趕到哪裡,要你解掉舊的買新的,結果賺最多的是銀行與理專,有人真正為客戶的需求著想嗎?

暱稱:羅小姐
年齡:46歲
職業:投資客
何時開始投資連動債:2005/3
投資規模:450萬
損失:25萬


羅小姐氣理專沒有照契約說明清楚。

理專只談報酬 不提風險

說起來真丟臉,還沒退休前我是總教官,至少管16個少將,現在為了連動債的事情上電視,很多老朋友都打電話來問我「到底怎麼回事?」我能怎麼說?總而言之,就是我的退休金被銀行給騙了。
去年銀行理專告訴我,這檔連動債每半年配息一次,1年利息有6%,報酬率比定存高,條件這麼吸引人,當天我就解了3家銀行的定存,跟理專簽約。理專還跟我打包票:「絕對很安全。」
簽約的時候,厚厚一本契約我根本看不完,就請理專唸重點,沒想到他只強調報酬率,沒提風險,要是我知道契約上有寫「本產品具有100%損失本金的風險」,我怎麼可能去買?
我們一群投資人氣不過,成立自救會,4月8日第一次開會只有12人,現在已經變成300多人,多數人虧了300萬到600萬在連動債裡。有很多人為此得憂鬱症、甚至想自殺,我的電話每天接不完,很多人找我哭訴,以前管軍人,現在退休了變成自救會會長兼輔導長,真是諷刺!

暱稱:尤子
年齡:61歲
職業:退休族
何時開始投資連動債:2007/4
投資規模:300萬
損失:160萬


尤子成立連動債自救會,藉團體力量向銀行討公道。

銀行涉嫌偽造文書

我在2005年花2000萬元買了1檔連動債,2年後到期,理專勸我再買一張,強調「3個月就有9.5%的利息,不到1年就有機會出場(獲利了結),絕對很安全。」還說:「我有買,我的親戚也有買。」光聽這個我就很放心地把印章交給理專,連契約寫什麼都沒注意就簽約了。
誰知道,3個月前,理專打給我女兒,說這檔連動債的淨值已經跌破30%,必須提前出場,帳一對我才發現,它根本不保本,和理專當初說的完全不一樣。
我還發現銀行偽造我的風險評估報告,我識字不多,一切委託理專處理,結果風險評估說我的風險承受度最高,還說我喜歡冒險,怎麼可能!我是個退休老人,這筆錢是要用來養老的,我也不記得理專有問我上面的問題,現在要追究責任,銀行負責人卻推說當初賣我商品的理專已經到大陸去了,死無對證。
不要這樣欺負老人家,我願意接受測謊,看誰在說謊。要是真的想不開,哪一天我可能會死在銀行門口。

暱稱:曹媽媽
年齡:62歲
職業:退休族
何時開始投資連動債:2005/4
投資規模:2000萬
損失:750萬


曹媽媽哭訴理專偽造文書。

要會上網 才能買連動債?

2005年我父親去世,留給我350萬現金,我就找平常幫我父親理財的理專,希望這筆錢能夠穩健增值,理專馬上推薦我買連動債,強調「3個月就有14%的利息」,宣傳單上還說「最快3個月就能提前出場」。
買了1個月後,我想知道這檔連動債的淨值,打電話問理專,對方都以「有其他客戶」或「電腦有問題連不上去」,沒有給我答案,我轉向總行申訴,拖了9個月才知道淨值已經跌了2成。
我不甘心父親留給我的家產在幾個月之內就少了快100萬,所以告上法院,認為理專失職,沒有即時告訴我連動債的價值,可是法官卻判銀行無罪,理由是「證據不足」。明明就有通聯紀錄,可以證明我多次打電話問理專,但是理專卻不回我;判決書上還說銀行已經盡了責任,因為有提供網路平台讓投資人查看淨值,可是我好幾次上網路找,根本找不到。法院不懂連動債商品的銷售,我們打官司一點勝算也沒有。

暱稱:軍師中郎將
年齡:27歲
職業:投資客
何時開始投資連動債:2005/10
投資規模:350萬
損失:70萬


軍師中郎將告銀行,最後因證據不足而敗訴。

社長╱總編輯.裴偉 顧問.陳志峻、謝忠良 文字統籌.王宛茹 攝影統籌.林道銘 撰文:林雅惠 攝影:許凱迪、莊中隆