新聞直擊

全台十一家連鎖 非法匯兌祕窟直擊


3月13日 20:04
外勞在BNI EXPRESS「基隆分行」一邊數錢,一邊看著貼在玻璃上的匯率,準備匯款。

非法外勞地下銀行

公司名稱:BNI EXPRESS
服務內容:汶萊、印尼、越南等7國匯款,標榜「今天匯款,明天領錢」。
據  點:基隆、台北縣市、台中等共11處
營業登記:外國食品進口買賣
手 續 費:大都市200元,其他地區150元,另贈紀念品。

三月十八日下午,印尼籍、來台幫傭的外勞阿婭,朝著基隆港旁信三路一家門口掛著三國文字招牌的店面,走了進去。斗大招牌上印著印尼文、越南文及泰文,意思都是「匯款」。

全台連鎖 私匯兌
事實上,提供外勞的地下匯款,是違反《銀行法》的行為,而且刑責不輕。根據銀行法第二十九條,「非銀行不得經營收受存款…或辦理國內外匯兌業務。」違者得處三年以上,十年以下有期徒刑,犯罪所得如超過一億元,就要處七年以上有期徒刑。
不過,阿婭進去的這家外勞地下銀行「BNI EXPRESS」,不僅敢明目張膽地在外勞圈號稱全台最大、最快速,而且開設時間不到二年,在全台更已有十一個「分行」,卻從未被抓過,大剌剌地以「外國食品進口」的營業登記,從事地下匯款的金融業。
本刊記者跟隨阿婭進入這家「銀行」,直擊它非法匯款的過程。店裡有三個匯款櫃台,牆上貼著一些海報,看來就和一般的銀行沒兩樣,阿婭走進其中一個櫃台,拿起一張專用的匯款單,開始填寫匯款人的資料,及要匯過去國家的銀行及帳號。
由於櫃台小姐是一名泰國人,中文也不太好,二人雞同鴨講了半天,最後靠計算機才搞清楚當天的匯率,是新台幣一元可以兌二百九十七元印尼盾,阿婭對這個數字似乎不太滿意,直說過年前還可以換到三百元。


地下銀行基隆分行就在基隆港旁,斗大的招牌上面,分別用越南文、泰文和印尼文寫上「匯款」,一點也不怕檢警緝查。

贈品促銷 誘外勞

櫃台小姐知道阿婭要匯款到印尼,特別告訴她這幾天是當地國定假日,因此錢沒辦法明天就拿到,阿婭同意後匯款,櫃台小姐就開始用電腦輸入數字,最後列印出一張收據明細,阿婭另付了一百五十元的手續費,再簽收後就完成了。
匯款結束準備離開時,阿婭又被櫃台小姐叫住,小姐表示「銀行」有特別優惠,第一次來匯款的客戶可以選擇紀念品,說完就指著牆壁後方的幾件T恤、抹布還有電子錶,示意阿婭選一款,意外的禮品讓阿婭笑得合不攏嘴。
阿婭向本刊表示,這家「銀行」是經朋友介紹才知道的,「因為它很快又很便宜」,而且從外表和服務項目看來,她一直以為這是真的銀行,完全不知道是違法的,「招牌那麼明顯,還有我們國家銀行(BNI)的縮寫,大家很自然就會去匯錢啊。」


基隆分行櫃台小姐是泰國人,她鍵入資料完成後列印收據,要客戶簽收。


匯款完成後,客戶還可選擇電子錶、T恤等紀念品。


3月13日 14:28
銀行生意極佳,每天下午2時30分左右,還有保全人員前來領走鉅款。


14:30
3名保全全副武裝,將「銀行」的鉅款放進運鈔車嚴密保管。

當日匯款 明天取

本刊發現,這家「銀行」隔壁就有一個專賣印尼食品的小商店,裡頭有網路可供上網,因此經常有大批外勞在附近聚集、聊天,非假日,這家銀行都有二十幾名外勞前來匯款,而每逢假日則約有五十名,生意好得不得了。
該銀行號稱「今天匯款、明天領錢」,而且服務的國家包括汶萊、印尼、泰國等七國,週一到週日全年無休,營業時間則從早上十一點開始,一直到晚上十點才打烊。更誇張的是,為求安全,該公司竟然還聘請保全,每天二時三十分還有三名全副武裝的保全人員,到公司裡面收錢。
三月二十日,本刊記者又前往這家「銀行」的台北分行進行匯款,分行位於北平西路,周遭都是印尼、越南的小吃店和商行,隔著中山北路就是行政院,這種非法銀行橫行,竟連最高行政單位也置若罔聞。

化暗為明 無人管

本刊記者這次直接匯款,櫃台小姐是印尼人,卻對記者身分完全沒任何起疑。台北分行的匯款手續費要二百元,比基隆多了五十元,匯款完成後,「銀行」又送了二瓶台鹽的洗髮精當紀念品,還客氣地歡迎記者下次再來。
據本刊調查,這家專門從事外勞地下匯款的連鎖「祕窟」,多半開在各縣市的火車站附近,每個分行都有負責人,多是馬來西亞、印尼籍的華僑,與不法集團可能有所掛勾,有進行洗錢匯款之嫌,也已遭檢警單位鎖定。
一名外勞仲介業者「阿正」就表示,現在外頭常可見「印尼商行」、「泰國雜貨店」等,其實都有在做小額的匯款,通常金額上限是新台幣十萬元,不過,像本刊這次直擊的這間「BNI EXPRESS」,這麼誇張地化暗為明在做,他也是第一次聽到,「國內相關的金融單位根本是放縱,讓地下匯兌祕窟大行其道,錢都被這些不法集團賺走了,管都不管一下!」
阿正說,這些業者在印尼、泰國的銀行都放有一大筆款項,「通常就是台灣收錢,然後再從當地銀行戶頭直接放款,從中賺取匯差和手續費。」


北市北平西路的BNI EXPRESS分行,隔著中山北路就是行政院,相當誇張。

洗錢管道 擾金融

本刊調查,去年十一月,檢警曾在苗栗查獲一個專門拘禁印尼女子,再脅迫對方賣淫的犯罪集團,這個集團以假結婚的方式,先後控制三十幾名印尼女子接客。當時,主嫌蘇皇源在印尼遙控,檢警後來查出,被害女子每次賣淫的不法所得,全部是當天透過這家BNI EXPRESS,直接匯到印尼,這家非法銀行後來雖被檢警約談,但行徑卻沒有絲毫收斂,仍然肆無忌憚地大掛招牌,繼續營業。
外勞利用地下管道匯款已行之有年,台灣目前有超過三十五萬名的外勞,每月至少匯出十億元回家鄉,但目前合法銀行匯款手續費高達三百元,加上得先用新台幣先換為美元,再換為該國貨幣,二次的匯兌會讓金額縮水約一○%,而且還要三到五天後才匯得到,這也是讓許多外勞選擇改用地下銀行匯錢的主因。
地下銀行對外大剌剌地營業,絲毫沒有遮掩躲藏,還送紀念品促銷,每天不斷有客人上門,金融主管機關卻坐視不管,任由地下銀行賺走大筆手續費,更讓國內不法集團有管道洗錢,由於外勞人數每年不斷創新高,相關單位若不再設法積極管理,讓國內金融秩序屢遭衝擊,問題也將持續惡化。


3月13日 11:00
地下銀行全年無休,每天都開到約晚上10點才打烊。


12:30
銀行櫃台小姐有時會將小額款項,拿到附近的銀行轉匯出去。


地下銀行的匯款單外表與一般銀行無異,上頭印有中文、印尼文、越南文等。

回應 金管局:告發即查辦

金融管理委員會銀行局指出,從事外勞匯款確已觸犯《銀行法》,政府也知道市面上有很多外勞商行,私底下從事地下匯款,目前該局採取「告發法辦」的方式,也就是一有民眾舉發,就會配合檢警前往調查。
金管局表示,這些地下銀行藏身在小商店裡,而且裡面都是外勞,台灣人很難進去,因此查緝上有些困難,所以成效有限,現只能靠民眾幫忙多加檢舉。而BNI EXPRESS的確太過誇張,現已告知檢警蒐證,將在近期內取締。

撰文:社會組 
攝影:攝影組 
編輯:編務組