壹週解碼

更生清算 卡債族重生有新法


消債條例即將實施,卡債族可多利用法扶基金會諮詢電話。

對卡債族來說,之前已經跟銀行協商還款並履行中,到底該繼續還款,還是申請消債條例的更生與清算呢?
如果已與銀行談好較佳的條件,如欠錢較少者,要還款7、8成,欠錢較多者為4?6成的話,建議應該繼續還款。如果協商條件不佳或還款有困難,才會建議向法院聲請更生與清算。不過要提醒,如果5年內做過生意,擔任老闆或公司董事長、總經理,且經營的公司每個月平均營業額又超過20萬,就不能適用消債條例。


要聲請更生或清償,須了解先填一張「債權人之債務陳報狀」。

清算則是所謂宣布破產,在基本生活保障前提下,法院把債務人財產變現,按照比例還給債權人,但沒有財產、沒有收入者仍可清算;而且債務人能不能免責,必須等法院書面決定,最後也要向法院聲請復權,才能恢復正常生活。但如果隱匿財產(如先將房子賣出再聲請),除了仍需償還債務,還會處以3年的有期徒刑。
但是提出更生或清償前,依法必須通過銀行協商程序,協商失敗或是仍舊無法償還才能向法院聲請。所以之前已與銀行協商成功者,仍必須依計劃償還,如果覺得銀行條件過於嚴苛,還是可用「不可歸責以己的事由」,向法院爭取獲得更生與清算機會。


選擇更生或清算
註:法律扶助基金會有免費提供律師諮詢,02-33226666
網址:WWW.lgf.org.tw
諮詢:法扶基金會陳芬芬律師

「更生」與「協商」比較,更生的還款時間較短、法律效益強、不會有信用註記;「清算」雖可一次解決,但信用可能會喪失,也會面臨170多種的職業無法參與,由法官依據個人條件不同予以債務人嚴格的生活限制,且清算期間,債務人不能離開住居地、必須受到限制出境。建議想申請者,最好請律師代理,不管在證據、權利都會有較好的保障。


社會已發生卡債族自殺身亡事件,其實只要有誠意還錢,都有辦法解決。(黃敏建攝)

撰文:蔣仁人 
攝影:陳健雄 
繪圖:游雅婷